Ипотечные каникулы

 

В связи со сложившейся в России ситуации у многих встает вопрос о том, как платить ипотеку, а точнее снизить долговую нагрузку. В этой статье речь пойдет об ипотечных каникулах.

 

Итак, что такое ипотечные каникулы. Ипотечные каникулы - это льготный период (но не более 6 месяцев), в течении которого заемщик может остановить платежи или снизить размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту.

 

Право требования заемщика регулируется ФЗ от 01.05.2019 № 76-ФЗ. Для того, чтобы банк предоставил ипотечные каникулы необходимы следующие условия:

- заемщиком является физическое лицо

- предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика

- заемщик попал в трудную жизненную ситуацию

- заемщик ранее не изменял условия кредитного договора, т.е. подает заявление впервые

- стоимость кредита не превышает 15 млн. рублей

Указанный  закон в качестве трудной жизненной ситуации определяет  пять случаев:

- потеря работы и регистрация заемщика в качестве безработного гражданина

- признание заемщика инвалидом I или II группы (необходима медико-социальная экспертиза)

- временная нетрудоспособность заемщика сроком более двух месяцев подряд

- снижение среднемесячного дохода более чем на 30 % по сравнению со среднемесячным доходом за 12 месяцев

- увеличение количества иждивенцев с одновременным снижением среднемесячного дохода более чем на 20 % и ежемесячный платеж по кредиту превышает 40 % от среднемесячного дохода заемщика.

 

После направления требования с документами, подтверждающими нахождение в трудной жизненной ситуации,  Банк обязан в течении 5 –ти дней рассмотреть заявление и сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора.

 

Важные моменты

Действие 76-ФЗ распространяется также на кредитные договоры, заключенные до его введения. Банк не вправе, если направленное требование соответствует условиям 76-ФЗ, Вам отказать в предоставлении ипотечных каникул.

 

 

Примерный образец

 

                                                                                                                                                                                             В Банк ____________________

                                                                                                                                                                                            От _____________________________

                                                                                                                                                                                            Адрес и телефон __________________________________

 

 

 

 

Заявление

 

 

Между мной и Банком _______ «____» _______________ заключен кредитный договор № ______________, обязательства по которому обеспечены ипотекой. Предметом ипотеки является жилое помещение с кадастровым номером _____________, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания (или право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения, которое будет являться единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением)

По условия заключённого договора размер ежемесячных платежей составляет ___________________.

 

Далее необходимо описать причину, по которой не можете платить по кредиту или хотите снизить ежемесячный платеж.

 

Например, в связи с распространением пандемии коронавируса мой ежемесячный доход существенно снизился, более чем на 30%, так как был уволен со своего постоянного места работы/или доход зависит от объема продаж, оказанных услуг. До увольнения/пандемии мой доход составлял ___________, в настоящее время я нахожусь в поиске работы/доход составляет __________, из которых обязательные коммунальные платежи, питание, лекарства составляют _______________ (более подробно описать сложившуюся ситуацию).

В  силу Федерального закона от 1 мая 2019  № 76-ФЗ  потеря работы (заемщик должен иметь официальный статус безработного) / потеря более 30% доходов (по сравнению с заработком в предшествующие 12 месяцев) (необходимо выбрать) является основанием для изменения условий кредитного договора.

На основании изложенного прошу (выбрать подходящий вариант):

 - предоставить отсрочку ежемесячных платежей сроком на ______ (не более 6 месяцев)

- снизить размер ежемесячных платежей по кредиту до _________________ руб.

 

 

                                                 Подпись                                                                                                                    дата