Как можно изменить условия договора в связи с коронавирусом

 

В данной статье рассмотрим два варианта как можно изменить условия кредитного договора.

 

Первый вариант это Федеральный закон от 1 мая 2019 г. N 76-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком - физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика" или так называемые ипотечные каникулы.

 

Второй вариант – это изменение условий договора в соответствии со ст. 451 Гражданского кодекса РФ в связи с существенным изменением обстоятельств.

 

76-ФЗ имеет, как и любой закон, свои плюсы и минусы. Из плюсов можно выделить следующие моменты:

1.  Предоставление льготного периода – это требование заемщика, то есть банк не имеет отказать в предоставлении ипотечных каникул, если соблюдены все условия ФЗ

2.  Действует на кредитные договоры независимо от даты их заключения

3.  Кредитная история не портится

Из минусов можно выделить следующие:

1.   Воспользоваться ипотечными каникулами может только физическое лицо

2.  Приобретенное жилое помещение не должно использоваться в предпринимательских целях и должно быть единственным пригодным для постоянного проживания заемщика

3.   Срок ипотечных каникул не более 6 месяцев

4.    Использовать ипотечные каникулы можно 1 раз за действие кредита (совет: использовать полностью максимальный срок, так как если раньше внести платеж, то автоматически каникулы отменяются и не использованный срок каникул больше нельзя использовать).

 

Теперь рассмотрим второй вариант  условий кредитного договора  - в соответствии со ст. 451 Гражданского кодекса РФ в связи с существенным изменением обстоятельств.

 

Согласно п 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

 

Из преимуществ данного способа изменения условий договора является:

1.  Может использовать как физическое так и юридические лицо, а также ИП

2.   Можно использовать при любых видах кредита

3.    Возможность установить индивидуальные изменения в плане срока и способов погашения задолженности

 

 Из минусов является то, что в данном случае банк может отказать в изменении условий договора.

 

https://ras.arbitr.ru/Document/Pdf/5e3b7c6a-5c0b-4ad1-811f-bb7c4ad660ea/86b8356d-5d93-475f-a437-8af5b214d030/%D0%9051-8512-2016__20160712.pdf?isAddStamp=True

 

https://ras.arbitr.ru/Document/Pdf/7873706d-4b63-4792-87ae-51418c83ba56/479853a0-fb58-4063-ba81-2e58673bb4eb/%D0%9051-8513-2016__20160720.pdf?isAddStamp=True

 

Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 апреля 2010 г. N 1074/10 https://base.garant.ru/1794875/

 

Примерный образец

 

 

                                                                                                                                                                                            В Банк ____________________

                                                                                                                                                                                           От _____________________________

                                                                                                                                                                                          Адрес и телефон __________________________________

 

 

 

Заявление

 

Между мной и Банком _______ «____» _______________ заключен кредитный договор № ______________, обязательства по которому обеспечены ипотекой. Предметом ипотеки является жилое помещение с кадастровым номером _____________, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания (или право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения, которое будет являться единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением)

По условия заключённого договора размер ежемесячных платежей составляет ___________________.

 

Далее необходимо описать причину, по которой не можете платить по кредиту или хотите снизить ежемесячный платеж.

 

Например, в связи с распространением пандемии коронавируса мой ежемесячный доход существенно снизился, более чем на 30%, так как был уволен со своего постоянного места работы/или доход зависит от объема продаж, оказанных услуг. До увольнения/пандемии мой доход составлял___________, в настоящее время я нахожусь в поиске работы/неоплачиваемом отпуске  и доход составляет __________, из которых обязательные коммунальные платежи, питание, лекарства составляют _______________ (более подробно описать сложившуюся ситуацию).

 

Согласно п 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

 

Считаю, что наступило существенное изменение обстоятельств, которые я не мог предвидеть и предотвратить при получении кредита.

На основании изложенного прошу (выбрать подходящий вариант):

 - предоставить отсрочку ежемесячных платежей сроком на ______

- снизить размер ежемесячных платежей по кредиту до _________________ руб.

- снизить процентную ставку по кредиту

 Ответ прошу дать в течении 10 дней по адресу:

 

 

 

                                                         Подпись                                                                                                                    дата